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[保險][台灣] 轉貼 錢MONEY雜誌12/26
根據壽險公會統計的資料顯示,去年台灣國民投保率已經達到一六六%,也就是說平均一個人就擁有一.六六張保單,投保的觀念早就深植人心,在人手一張保單情況下,可知道你的保單「保」對了嗎?怎麼「保」才有利呢?

文/余國棟

事實上,保單的規劃並沒有所謂對錯問題,任何的保險商品,都是在買一份未知風險的保障,只不過理想的保單組合,會因人而異,而且隨著每個人經濟狀況不同,保單規劃也大有學問,就像是買鞋子首要考量,就是要買的合腳,穿久了還要隨時看看鞋子是否還實用,保險也是一樣的,並不是買了之後,就可以扔到抽屜裡,而一概置之不理,要視狀況隨時調整,依人生每一個不同階段,選擇合適的保單組合。

保單定期做審視  才能永保安康

其實保戶買了保單之後,常常會遇到下列幾種不同的狀況,所以保單還是需要做審視增減動作。

1.不同的年齡層 需求會有所不同

富邦人壽商品開發部科長陳碧玉就表示:「不同的年齡層,需求就會有所不同,每一個年齡區間,都有其不同的人生目標,針對這樣的一個需求,保險商品規劃便要隨時做修改,像是社會新鮮人,在投資方面需求就會多一點,銀髮族群則偏重退休規劃重保本⋯等等,每個年齡階段,保單最好都要隨時做檢視才行。」

2.不同的時間點 需求會改變

國泰人壽營業企劃部諮詢主任蔣德梅認為:「不同的時間點,客戶的需求也會一直改變,不可能一張保單規劃後,就滿足了一輩子的需求,通常保單的規劃以保戶往後推五年,會面臨到家庭責任來做考量,以一個初出社會新鮮人為例,剛開始保險保額,規劃或許不是很足夠,等到他結婚因應家庭責任的增加,保額就需要適時增加。」另外買屋、換屋後,有揹負貸款的人,也要適當的增加保額,以應付特殊事件發生時,留下大筆房貸的負擔。

3.轉換工作後 職業等級變更影響理賠

隨著就業型態轉變,轉換工作對很多人來說是司空見慣,但你也許不知道,因為職業等級差別,造成風險承擔係數也會有所差異,例如在意外險方面保費會有所調整,換工作時,您必須要主動告知保險公司來做變更,免得真正發生事故時,造成不必要的糾紛。

4.收入增加或減少 影響繳費能力

通常針對一個人所規劃的保單,是以個人收入十分之一為標準,也就是說如果你一個月收入為三萬元,每個月的保費最好不宜超過三千元。因此,如果像是收入增加或減少時,保單最好也要同時跟著做調整,因為經濟情況的改變,會牽涉到所繳交保費,以補足保障的能力,這點可要跟業務員仔細討論,國華人壽台安營業處經理黃進賢表示:「每一張保單都是針對個人量身訂做,買保險還是要量力而為,依照個人預算的多寡,千萬不要本末倒置。」

5.影響投保情況 新商品推出或停售

近幾年來我們常常聽到,保費持續調漲的消息,或是某類商品又將停售,像是最近一向在保險公司熱賣的終身型醫療保險,包括終身防癌保險,因損失率不斷攀升,導致再保險公司虧損連連,目前有些再保公司,已不再承接保險公司該類保險,各保險公司也蘊釀停賣類似的產品,以減低本業虧損,不然就改賣「帳戶型」的終身醫療險,這類保險最高上限理賠約一百萬到兩百萬元,等於保險公司將理賠上限設立一個「停損點」,以做為本身風險之掌控。陳碧玉就表示:「如果我們提早知道這樣訊息,就可以趁舊產品沒停售之前先買足。」

6.新的保險政策 影響自身權益

新的保險政策,對繳交保費的多寡,也是會有影響的,我們以日前金管會所宣佈,新修定壽險責任準備金利率,自動調整精算機制來說,明年元月起,終身壽險保費可望調降一○%至二○%,長年期養老險保費可望調降一%至五%,但假保險行定存之實的六年期及躉繳型等短年期的保單, ..

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獻花 x0 回到頂端 [樓 主] From:台灣中華電信 | Posted:2005-12-26 23:42 |
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還是要看個人需要啦~基本醫療是一定要的,其他儲蓄或投資型的,就看個人接受程度了,個人覺得投資型保單很不錯,好好看管,總比把錢放在銀行好


獻花 x0 回到頂端 [1 樓] From:台灣中華電信 | Posted:2005-12-27 20:58 |
zukerman
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路人甲
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表情 應該隨時檢視當時狀況來加減籌碼..建議時間為一 到三年


獻花 x0 回到頂端 [2 樓] From:日本 | Posted:2005-12-30 22:19 |
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嗯.感謝大大分享,內容很詳盡,讓我獲益不少喔!
對保險的概念也更清楚了,再次感謝


獻花 x0 回到頂端 [3 樓] From:台灣中華電信 | Posted:2006-01-13 18:41 |
毆肉拉
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初露鋒芒
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嗯~保險商品真的沒有對與錯或是好與壞
只在於適合或者不適合@@~


╭∩╮(╰▁╯≠)╭∩╮ ~*
獻花 x0 回到頂端 [4 樓] From:台灣新世紀資通 | Posted:2006-01-25 17:19 |
冬公 手機
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感謝大大提供這麼多的知識,給我們了解


獻花 x0 回到頂端 [5 樓] From:台灣中華電信 | Posted:2006-01-31 11:24 |
amandaw
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謝謝大大提供如此詳細的資訊,這些年來我總是時時檢視自己的保單是否足夠,這樣讓我比較沒有太多的擔憂。


獻花 x0 回到頂端 [6 樓] From:台灣數位聯合 | Posted:2006-01-31 14:04 |

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