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文章表情[基金][其他] 政府基金大亏,你还要自提6%退休金吗?
政府基金大亏,你还要自提6%退休金吗? ‧Smart智富月刊 2005/11/08

截至2004年底,政府国安、退抚、劳退3大基金未实现损失达644亿元,其中退抚基金亏损最高,达328.59亿元。以前3大基金操作绩效不佳,只是立委质询官员的话题之一,但是劳退新制上路后,政府基金亏损与否,就更加与你我切身相关了。

【撰文/邓慧琴】

3种考量,决定是否自提6%退休金

截至2004年底,政府国安、退抚、劳退3大基金未实现损失达644亿元,其中退抚基金亏损最高,达328.59亿元。以前3大基金操作绩效不佳,只是立委质询官员的话题之一,但是劳退新制上路后,政府基金亏损与否,就更加与你我切身相关了。


史哲:长期投资难免经历报酬波动


面对政府基金大幅亏损、外界一波波的质疑声浪,劳保局总经理史哲指出,以美国最大的加州公务人员退休基金为例,管理总资产高达2,000亿美元,10年平均报酬率达10%,但是在2000年面临网路泡沫化,连续3年亏损,最高曾达-9%,当时秉持长期投资的策略,并没有任意调整策略,反而在2003年演出赚进23%的杰出表现。


所以史哲认为,「长期投资」是必须被建立的观念,多数人都将「未实现损失」与「亏损」混为一谈,国人应该理性面对长期投资时间内,难免会经历报酬波动的过程。


相较于退抚基金的大幅亏损,与劳工息息相关的劳保基金目前未实现损失「仅」70亿元,但仍有不少人质疑未来劳保、劳退新制基金是否会有破产、倒闭可能,导致劳工最后连一毛钱都领不到的窘境?


史哲表示,政府绝对不会倒闭,且新制有规定2年期最低利率保证收益,投资效益比定存好,对风险承受度较低的投资人来说,不失为一种好选择。而日前也有专家、学者提出,仿效香港强积金个人选择权模式,目前政府也正在评估中,也就是未来让劳工自己决定企业与个人提拨的退休金投资策略。


专精企管顾问公司总经理叶崇琦也指出,若是谈到政府倒闭可能言过其实,因为这就好比飞机失事,机率相当低,且若发生这个情况,台湾整个社会体制都将进入混乱恐慌之中。


3大考量决定是否自提


由于劳保老年给付及新制退休金加总起来,薪资替代率仍未达50%,所以存第3笔退休金仍相当重要。叶崇琦表示,自行提缴退休金的好处是:最低保证收益及节税功能;至于担忧劳保基金操作绩效不佳的民众,到底是该继续或停止自行提缴6%退休金,可先从以下3大变数来做考量:


考量1:是否有闲钱

随着物价上涨,子女教育费用攀高,劳工若有多余的闲钱,可以选择参加自行提缴,多存一笔退休老本;但是若家庭经济压力沈重,连维持正常的三餐温饱都有困难,则建议不要自提,等到经济许可时再参加。


考量2:节税效果大小

根据劳保局资料显示,40万名自愿提缴劳工,平均月工资为43,767元,可见自愿提缴劳工大多为中高收入者,多因考量节税效果而选择自行提缴。


叶崇琦指出,自提「免税」的部分,是吸引劳工自愿提缴的一大诱因,尤其是适用的所得税率愈高者,节税效果愈大。


考量3:投资报酬率高低

对劳工来说,到底是自行提缴划算?还是自行投资理财有利?此时,投资报酬率扮演了举足轻重的角色。假若你是理财投资高手,通常投资报酬率都有7~10% 的亮丽表现,自行投资理财一定比较划 ..

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献花 x0 回到顶端 [楼 主] From:台湾广通科技 | Posted:2005-11-29 17:34 |
amigosun
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唉..有甚么办法谁叫我们生为台湾人,希望这些政客多为我们老百姓想一想吧!


献花 x0 回到顶端 [1 楼] From:台湾新世纪资通 | Posted:2005-11-30 10:38 |
justin640115
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我一开始也是这么想
但想到政府倒了
什么都会完
所以他不会倒
报酬率差了点而已


献花 x0 回到顶端 [2 楼] From:台湾中华电信 | Posted:2005-11-30 17:37 |
a145761
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有福气的人总是比较有资源
所以劝大家多行善耫德比较有用


(>_<)
献花 x0 回到顶端 [3 楼] From:台湾中华电信 | Posted:2005-11-30 21:15 |
McDonalds
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政党恶斗 ~ 很多政策都是为了选举考量 表情

对政府没信心 ~ 对企业前景没把握

这 6 % 还是省着自己用


献花 x0 回到顶端 [4 楼] From:台湾中华电信 | Posted:2005-12-01 20:17 |

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