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人类愈来愈长寿，却发现中年失业愈来愈显着。抚养老人的压力愈来愈重的同时，愈来愈多年轻人却变成父母的「寄生族」。二十年后，你的未来会更加养不起。谁在剥夺你的未来？如何因应？ 生育率降低，不生小孩的家庭也愈来与多。父母与年幼子女其乐融融的画面，将会愈来愈少见。
台湾老的好快
自从八年前台湾六十五岁以上老人占总人口7％，正式迈向联合国定义的「高龄化社会」后，台湾老化的速度，已快堪称世界第一。过去多年来，世界媒体常把关注焦点放在亚洲最大经济体日本，并称日本是世界老化速度最快的国家。
但在世界媒体关注焦点之外的台湾，其实也已悄悄地步上日本老化的轨道，甚至速度有可能超过日本。根据经建会人力规划处的人口推估，日本老人占总人口比重从10％增加到20％，预估将花二十四年。但台湾预计将只花二十二年，于二○一一年，老人将占10％，二○三三年达20％。经建会人力规划处专门委员王玲指出，若跟欧洲已经老化社会做比较，瑞典、丹麦、德国、瑞士、荷兰、芬兰等国，几乎都是花五十年到八十年，才达到老化人口达20％。但是台湾，却将在三十多年内就达到其他国家老化的程度。
搭上老化的特快车
为什么别的国家老化速度像坐慢车，而台湾像坐特快车一样？王玲指出，主要原因是欧洲国家生育率是慢慢下降，而台湾却在很短的时间内，妇女生育率下降到几乎是世界最低的水准。
民国五十年时，台湾每位妇女生5.58个小孩。若将二十五年当作一个世代，民国五十年出生的妇女，到了民国七十五年轮到她们生育时，却只生1.67个小孩，减少到剩三成。去年台湾景气不佳，很多家庭不敢生小孩，台湾妇女生育率更是创下历年新低，只剩1.485。「才一个世代的时间，就让台湾的人口低于替代水准（一个妇女生二个小孩），」中研院社会科学研究所研究员陈宽政指出。
但是，当台湾正搭上一部堪称世界上速度最快的人口老化列车，向前疾驶时，来自全球以及台湾的经济、企业、社会等发展趋势，却跟老化社会的需求，愈来愈悖离。几股正在发展中的趋势，让逐渐老化的台湾，再增添忧愁。
趋势的发展，或许真的是很无情。一方面，当人类的寿命愈来愈延长，基因科技突飞猛进，预言家纷纷预测，人类将来可以活到一百二十岁。世界管理大师彼得杜拉克甚至已多次呼吁，应该把沿用已久的退休年龄，从六十五岁往后延到七十岁。讽刺的是，整个世界职场的发展，对于中高龄就业者却愈来愈无情，被迫提早退休的趋势已愈来愈明显。
根据曾获美国《商业周刊》推荐好书之一的《职场启示录》一书指出，由于企业要求弹性、应变，而年龄与僵化，被画成等号，使得现代的职场对于年龄要求愈趋年轻化，好似「个人经验累积之后，就失去价值了」。作者查理．塞尼特指出，很多企业施加要求退休的压力给坐五望六的员工，即使他们心智上正值颠峰。
在美国，五十五岁到六十四岁的男性仍在职场的比率，从一九七○年的80％，降到一九九○年的65％。法国步入中年晚期的男性在职场的比例则从75％，降到40％。德国从80％，降到50％。
凶悍的大陆女主管
在欧美，愈来愈多四、五十岁的人，不管是出于自愿或非自愿，都要开始准备退休。这种现象，也同样发生在今日的台湾。许许多多台湾人，在近几年被迫离开了工作岗位。前年台湾因为关厂、歇业的失业劳工，达到十万人时，就已经引起社会极大震撼。去年一整年，人数竟还高达二十四万人。其中又以中高龄失业为主。
不久前，在台北一场小型教会聚会中，现场四位均在企业中担任中高阶主管的五十岁左右男士，共同「分享」了他们目前的最大忧虑：失业。不管是在外商或本国企业服务，这些教友的公司都正面临缩编或合并，已经有一批又一批的员工被资遣。其中一位刚负责资遣掉公司里二百位员工，他不知道，哪一天会轮到他？还有一位，最近迎接了来自大陆的女主管当上司，「一付很狠、很不讲理，摆明要让你混不下去，自己走路的样子」。
台湾某知名企业，最近悄悄地进行「大量资遣员工方案」。全公司近三百人，只有十多位一级主管没有被资遣，其他人统统在一个月前收到资遣通知书。多位即将符合退休资格的资深员工，在这波资遣中，都只领到退休金的一半。一位学校毕业后就进这家公司服务快二十年的员工，一直以为会在这家公司做到退休，「从来没有想过会有这么一天」。「老板很可怜，转投资都失败，但是员工也很可怜，我们把大部份青春都投放在这里。要我们体谅老板，谁来同情员工？」他说。
九分之一延后毕业
还不过是十年前，不管在美国还是台湾，大多数四十多岁以上的工作者都很稳定，何时退休、可以领到多少退休金，是早就可以算出来的。但是，现在大家对于职场都不再这么信心满满。
职场趋势不仅对﹁准老年﹂的中高龄不利，也对二十多岁的社会新鲜人愈来愈不利。从日本到台湾，慢慢出现所谓「单身寄生贵族」，年轻世代不仅不能接替父母承担家计，反而持续成为父母的负担，等于吞噬了未来老人的养老本。这对正快速老化的台湾社会，无异雪上加霜。《单身寄生时代》是不久前日本出版的新书，描绘日本在泡沫经济十年后，终身雇用制瓦解，年轻一辈根本连进入企业工作的机会都没有，造成一群总数约一千万人、年纪在二十到三十五岁间的日本年轻人，住父母的、吃父母的、用父母的，到了应该独立自主的年龄，却仍依赖父母。
日本年轻人求生不易的现象，也造成了晚婚、不婚、生育率降低等人口衰退现象。日本妇女生育率早已低于退代水准，二○○○年时，平均每位妇女只生育一．四个小孩。有趣的是，日本年轻一代从小在优渥环境中长大，尽管成年了仍依赖父母，多数人也只靠打零工赚零用钱，但是仍讲究穿名牌、享受美食、经常出国旅游等较贵族的生活方式。作者山田昌弘因而称这群人为「单身寄生贵族」。
年轻人愈来愈难独立的状况，也已发生在台湾。首先，工作是愈来愈难找了。根据教育部统计，去年台湾的应届大学毕业生人数十万多人，其中约九分之一选择延后毕业，主要原因是「不想一毕业就失业」。而截至去年年底，据104人力银行统计，去年毕业的社会新鲜人，仍有四成找不到工作。甚至就算找到工作，社会新鲜人还面临起薪比往年低的状况。据104人力银行统计，今年新人起薪约比往年低5％。迎接台湾年轻世代就业挑战的，除了台湾本身景气衰退、产业外移外，还有来自大陆对岸年轻人的竞争。大陆经济崛起对台湾人就业的排挤效应，已经逐渐引起关注。
五年前将太太、小孩移民到美国矽谷，自己留在台湾从事广告工作的达一广告执行创意总监徐一鸣，这几年在台湾、矽谷、大陆间跑来跑去，对此就有深刻感受。他指出，对台湾就业者而言，以前大陆根本不存在，现在多了十二亿人来跟你同台竞争。以前台湾人只要奋发向上，就可以有不错的成绩。现在根本是形势不由人，台湾就业者不只跟台湾人竞争、跟大陆人竞争，甚至在全球化人才四处流动的情况下，台湾人还必须跟世界人竞争。他举例，最近矽谷地区一批批软体人才被资遣，包括印度软体工程师，一下子被资遣上万人，这些人工资低，若是被引进台湾，那不是对台湾软体人才造成排挤？
休闲玩乐排第一
根据主计处调查，台湾二十五到二十九岁的失业率，在民国八十二年以前都低于2％，八十五年后突破3％，到去年底已达6.3％。三十到三十四岁的失业率，也从八十五年2％，持续上升到近5％。这群失业年轻人就可能持续成为父母的负担，连带也会使台湾整体的结婚率、生育率均下降。
跟日本年轻世代相似的是，台湾年轻一代，虽然赚钱不一定比父母辈多，但却比父母辈更重享受、休闲与消费。东方广告公司去年曾针对台湾地区一千三百多个、年龄在十三到六十四岁间的消费者进行消费行为调查。结果发现，在金钱运用观方面，二十到二十九岁的族群，排名第一的是「休闲、应酬与玩乐」。对比四十到四十九岁的族群，排名第一位是「自己存起来」。
年轻人赚钱能力没有提升，倒是消费能力提升不少，让愈来愈多目前五十岁左右的父母们已有领悟，年轻世代的未来可能比他们差。半年前《天下杂志》曾经做过一次民意调查，其中问到：「你觉得二十年后的台湾，下一代的生活，会比现在好或坏」时，55.4％的受访者表示，下一代会过的比现在差。
因此，目前许多父母在努力存老本的同时，也会帮子女预备未来。现代的父母，养儿育女的重担是愈来愈难放下。例如，五十多岁的中研院经济所研究员陈肇男就非常典型。当年他出国念硕士、博士，都是想尽办法拿到奖学金才出得了国。现在他送一个儿子到美国读大学，一年就要一百万，「一代一代间，真的差很多，」他有感而发地说。
一直从事台湾人口老化相关研究，不久前才出版《快意银发族》一书的陈肇男，有两个小孩，他计划每人各准备一栋房子给他们。另外，他自己还必须存五百万现金，因为「住高级老人住宅，押金不就是将近五百万？」ING安泰人寿总经理石宝忠，只有一个儿子，正念高中。他说「养儿会防老吗？不敢这样想，只要以后不要回过头来要我帮忙，我就阿弥陀佛。」石宝忠在美国有一个二十万美元的投资，是保留将来让儿子出国念书用的。
伴随台湾走向老化的是独居多、离婚多、未婚多、无子女或少子女的一代。这等于宣示传统中国家庭支援体系，正逐渐解体，未来老人心理与安养问题，将比现在严重许多。台湾的「孤家寡人」，是愈来愈多了。根据主计处人口调查，过去十年来台湾地区家庭结构，「单身家户」所占比例，已从13.4％，提升到21.6％。「两人家户」也从占12.7％，提升到17.4％。而「父母与未婚子女」同居的核心家庭，比重则下降，从63.6％，降为55％。
已经在人口老化问题上专研多年的中研院社会所研究员陈宽政预估，二、三十年后的台湾老人中，大概有四分之一是没有子女的，「太多的人没有下一代，」令他十分感伤。虽说养儿不一定能防老，但是子女对老年人的感情支柱，还是很重要。传统中国老人最大的享受之一是含饴弄孙，但是未来很多老人，「根本没有儿女，又哪来孙子？」中研院经济所研究员陈肇男说。
七十二岁、从高雄港务局退休的林昌炜，退休后曾跟儿子、孙子一家人住在一起。虽然儿孙也很孝顺，也会负担两老的生活费，但是三代人生活习惯不同、作息时间不同、连喜欢看的电视节目也不一样，觉得「要彼此迁就，有点痛苦，」因而与太太搬进了淡水润福老人住宅。尽管老了还是要自己住，但是他内心深处还是觉得，结婚多年、四十岁出头的女儿，应该生个小孩。他表示，女儿现在不用负担子女教育费等，压力很轻，但老了可能就不太好，「子女也是一种依靠，感觉有保障，」他说。令人忧心的是，正当家庭支援体系逐渐解体时，整个国家的社会、经济、福利制度的设计，却迟迟未为老人化社会做准备。
几十年来，台湾的劳动者中，确定能领到退休金的，一直只有军公教。除此之外，总数约550万的台湾劳工中，约只有25％在大公司或国营企业服务的劳工，确定能领到退休金。为什么大家领不到？根据劳委会顾问、前立法委员刘进兴分析，主因是劳保退休条例规定，劳工必须在同一家企业，服务满二十五年或满十五年、年满五十五岁，才能请领退休金。
企业寿命十三年
但台湾以中小企业为主，而中小企业的平均寿命却只有十三年，使得许多劳工根本还没有机会领退休金，公司就关门倒闭。而且，按现行条例，退休准备金由公司提拨，存进公司帐号，寄放于中央信托局。因为不是劳工的个人帐户，也不是可携带制，员工若是跳槽，过去服务年资就等于归零。
加上政府执法非常不彻底，目前只有约10％不到的台湾企业，真正依法提拨员工退休准备金。曾担任过劳委会主任委员的詹火生，因而说过一句名言：对劳工而言，退休金「是挂在墙上的牛肉，看得到 、吃不到」。老人没有退休金，在家庭支援体系还比较完整的时代，或许还不会产生老人安养问题。根据内政部调查，目前台湾六十五岁以上的老人，平均拥有的子女数是三．九个，并且几近一半的老人仍能得到子女奉养。
但是，当二十五年后，预估老人将占总人口18％，少子或无子，若是也跟现在的老人一样，没有退休金可领，老年人的生活，将可能成为严重的社会问题。
负担加在未来老人身上
去年年底，由陈水扁总统召开的经发会，议程中针对劳工退休金条例，已做出修正决策。但因为劳工团体代表坚持「附加年金制」、另一派坚持「个人帐户制」，会中还有人提出「民间商业保险制」，为了降低矛盾冲突，顺利将法条过关，最后竟然做出「三制并呈」的决策。
负责整合这项改革方案的行政院政务委员胡胜正说明，劳工退休金条例早在十年前就开始酝酿修正。但因为各方立场坚持不下，「每个人心中的一制都不一样」，因此一直无法修正成功。这次三制并呈，至少已把退休金帐户，从企业改为个人所有，并且已经是可携带制，总比延宕不改的好。旧的劳工退休金条例的确非常迫切需要改革。然而这样的改法，却又让不少人觉得太过勉强。
由于这三制，每一制都十分复杂难懂，又都有各自的立意、精神，例如附加年金较有社会主义精神，而个人帐户则没有。如何将不同立意精神的制度，混合实施？一直担任企业人力退休规划顾问的加得顾问总经理林奇璋就很害怕，若真的按经发会共识实施下去，「你要如何说给大家都懂，懂到会从三制中选出一制？」「你看着好了，一定天下大乱。吵不完了。」一家上市公司的人力资源经理就笑说，未来一个二十二岁的大学毕业生，进入公司上班的第一天，人资主管就会问他一个他可能想都没有想过的问题：「我们有三种退休制度，请问你要选择哪一种？」
一位四十岁多的企业高阶主管，将退休金条例，与台湾快速老化的社会现实连在一起思考后，十分悲观地表示，不管政府怎么修法，「你等着瞧好了，你等着看我的话实现，」不管政府今天承诺未来可以让劳工领多少退休金，「等二十多年我老了后，不管我今天缴多少钱，我一定一毛也领不到。」他说，因为未来的年轻人很少，没有那么多人工作缴钱进去，老人从哪里领钱？而现在工作所缴的钱，却都给今日的老人领走了。他的「自救之道」就是买很多保险，以及自己理财储蓄。
目前台湾的人口结构图，是腰部突出来，代表青壮人口最多，平均每8.3个工作人口，抚养一个老人。到了二○二五年时，变成只有3.6个年轻人抚养一个老人。因此台湾的老人安养问题，今天并不是严重的时刻，问题严重会是在二十多年以后。然而政府所实施的老人年金等措施，不仅未替未来老人着想，却把重点放在照顾目前的老人，而把负担加在未来老人身上。
目前台湾超过六十五岁的老人，共190多万人，不管他们是巨富还是赤贫，不管有没有工作收入，大多数都可以从各级政府、从各种不同名目的预算编列中，每月领到三千元生活津贴。不久前，年满六十五岁、二○○○年在公职人员财产申报表上申报有存款一千九百多万、土地十一笔、房屋两笔的中研院长李远哲，接到里长伯通知他到里长办公室，领「老人慰问金」。对此，李远哲还公开表示他还算年轻，还很有工作能力，应该还不需要被列入老年人口。
老太太「离奇」领大红包
发生在一位住在屏东县枋寮乡地利村的七十九岁老太太身上的故事，更是「离奇」。约两年前她突然收到政府给她一张通知书，叫她去领十四万多生活津贴，说是「补发」。她的儿孙辈，听了后咋舌称奇的说：「从来都是我们缴税给政府，哪有政府突然给你一笔14万的大红包。真是很怪异。」事实上这位老太太儿孙满堂，发给她14万元时，也才卖掉一块土地，有一笔存款在农会。讽刺的是，这笔钱，老太太也完全没享受到，全数给了儿子种莲雾去。而从那之后，她按月拿着通知书去领三千元生活津贴。
在很多政治观察家的分析中，政府明明财政困窘，还要每年辛辛苦苦编老人年金预算，说穿了不为其他，就为选票。一位经建会官员就私下忧心表示，政府目前的老人福利政策，事实上是让现在问题不大的老人，把后代子孙的老本都吃光，完全忽略了老化所带来，对社会经济、生产力、家庭结构的变化因子。财政赤字因为福利制度节节上升，已经人丁稀疏的下一代，如何承受得起这样沈重的负担？
广告业菁英徐一鸣就认为，与其把钱给不需要的老人，不如把社会弄好一点，做正确的建设投资，让青壮的这一代，更有机会、本事赚钱，自然有能力去照顾父母。一九九五年，当台湾才刚进入「高龄化社会」不久，《天下杂志》曾以「养不起的未来」为封面故事，报导老化后的台湾，未来将面临生产力衰退、年轻世代负担不起庞大老年人口等严峻考验。
多年后的今天，这个「养不起的未来」，又因为种种大环境变迁因素，包括全球化竞争、中年退休、台湾产业萧条、各年龄层求职不易，以及政府公共政策的无能失焦等，变得似乎更加养不起。
这会不会是一个笑不出来、无法拥有、也无法面对的未来？
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