關於投資型保單一詞
已經有很多人在這版面討論過了
不論你是客戶或者是保險業務員
在這邊我想提的是,大家口說無憑...
因為業務員的說法是這張投資保單需要20年以上的時間才會看到他的成長價值
而在台灣的所有人也都沒有持這張保單超過20年以上
我的想法是,再過個15年左右,等到真的有人投資了這張保單20年以上
客戶花了歲月跟經歷每個月無怨無悔的掏出薪水零頭來做投資
業務員苦口婆心一家家拜訪,也在各大網路做出他們的規劃與看法
如果這15年市場都是多頭沒有任何意外..每年平報酬率都在10%以上
那這些討論到那時就會有個結果論出來
搞不好還會做出各種專題來做研究..題目為投資型保險的好與壞
當然...也會有最壞的打算...那就是業務員賺到錢跑光光...每個客戶20年的積蓄全被掏空...反正到時候看是哪個政黨執政...就跟現在的卡債問題一樣
全民買單....!!
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★討論看板★
作者:0800 日期:04/11 時間:05:40
內文:
那到時候會不會各大保險公司也開放所謂的投資型保單債務協商機制...
作者:陽光 日期:04/11 時間:05:59
內文:
投資型保單在我看來啊...根本就是一種高風險的投資工具
第一年80%...第二年60%...第三到第五年15%..
而我的解讀是你的投資績效第一年是-80%..以此類推
這還不包括一年1200的帳戶管理費(一般銀行都是一年收取千分之2的帳戶管理費)跟你的危險成本..
所以如果你真的有錢沒地方花就可以考慮看看
上面那個投資型保險債務協商機制還真有你的..我等著看15年後的局面..
作者:嚕囉 日期:04/11 時間:06:45
內文:
業務員刻意隱瞞部分事尤以投資型保單的問題最多。業務員會想要刻意隱瞞的重點有手續費、扣除各項成本後的實際投資本金、連動債式保單的參與率（參與率愈高，表示可以拿到較多比例的投資收益）、提前解約的違約費用、保證本金的範圍僅限於外幣（也就是保戶要自己付承受外幣轉換成台幣的匯兌風險）等等，投資型保單最常出現的隱瞞狀況是：投資報酬率並未扣除各項投資成本、以最樂觀情況預估投資報酬率，甚至還有業務員在客戶要求下，任意簽字保證未來可以享有多少比例的報酬。
作者:雨中小鬼 日期:04/11 時間:07:40
內文:
我買了每個月3000的投資型保險
如果手續費不算的話 每個月3000都投入
但每個月危險保費+管理費加一加也要400多
以這比例來說我報酬率不是要10幾趴
才能打平 更別說賺錢ㄌ
作者:攏趙聖 日期:04/11 時間:07:48
內文:
金管會應該提早做社會成本負擔的預算草案,15年後如果以投資型保單的投保率來看的話(台灣去年投保率已成長到176%，平均每個人有將近「1.8張」壽險保單。) ,依照目前2300萬人口比例...台灣直接淪陷比較快..沉到海底去也不錯!!
作者:理財小天王 日期:04/11 時間:08:00
內文:
投資型商品的魅力就是來自於，獲利的可控性，如果你的保險業務員回答不出所以然來，那你真的要小心你的錢會慢慢蒸發囉了。
1.她懂不懂投資大環境的趨勢
2.基金轉換的時機
3.年獲利的平均計算
4.基金的每月平均淨值獲利
5.每年6萬的固定投資金額，在配比上的調整(股票積極型或保守債券型)
還有其他更多專業方面的資訊......
另外給你一個觀念，假設你有 4 顆蘋果樹
第一顆 樹上 10蘋果 每月掉一顆 掉到 第10個月 掉光光 (每月-10%)
第二顆 樹上 10蘋果 每月長一顆 長到 第10個月 樹上共有20顆蘋果 (每月+10%)
第三顆 樹上 10蘋果 每月長兩顆 長到 第10個月 樹上共有30顆蘋果 (每月+20%)
第四顆 樹上 10蘋果 每月不長也不掉 到 第10個月 樹上共有10顆蘋果 (每月0%)
結果呢 一開始 40顆蘋果 10個月後變成 60顆蘋果 等於是 (每月+20%) 的成長
這就是投資型商品分散投資標的威力。
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我的客戶目前平均的獲利率都在 10%上下，依你的案例如果是由我規劃跟後續的操作
保守估計10年後最少可以到達70-90萬不等的現金價值。
以上解說，希望你能明白喔。 ^_^
wowo555@yahoo.com.tw 作者:富邦成員 日期:04/11 時間:08:01
內文:
今天如果你是買一般壽險的話,小弟是沒有什麼建議那一家比較好,但如果是投資型的保單所謂投資型保險無非就是一般保險外加有投資的功能,它的壽險會比一般壽險的保費還便宜,但如果將重心都一直放在投資績效上面大家一定會覺得投資的成本沒有回收,今天一筆錢進來保險公司不可能都是投資在基金上面,一定有一部份在於保費,要回本一定要有時間付出,相信當時有買投資型保單的同仁們,那些業務員都有跟你們說過放置的時間一定要3~5年以上,必竟這份保險的最大用意是在退休養老的規劃,如果中途解約或提領,那就背負了當初買的初衷了,再來講投資的部份,如果今天大家是到銀行買基金的話我沒有什麼意見,但如果是向保險公司買,當然你一定要找比較大的公司或者專門是在作投資的公司(也就是所謂的金控),假設某家的保險公司收的維持費用或者是一些行政費用都很少,但是鍵結的國外基金公司甚至幾乎是國內自家保險公司的基金,這樣績效會真的好嗎?沒人敢保證吧!建議你如果真的要買投資型保險的話,可以去找比較大的保險公司,如:富邦、國泰.....等(可以參考看看富邦的投資型保險哦!!!)
作者:飛哥 日期:04/11 時間:08:02
內文:
保險簡單的說就是倍數理論的保障--拿小小的錢來換取千倍的保障才對--
台灣保險業的怪現像---才能照就國泰人壽--新光人壽--等這些產業怪物--
大樓一棟一棟的蓋----都是聚集一般百姓的血汗錢----
在這呼籲---所謂儲蓄險---投資險--或者是終身壽險等--這絕對不可保--尤其前兩者--
保了--就是冤大頭---如保了--趕快解約吧---但絕大部分---的人會有錯誤觀念不捨及保險業務員鍥而不捨的不要讓您解約*---當然--您會認為我都繳好幾期了--解約我就白白損失了--業務員也會這麼跟你說的---講在多也無用---您可以去問問大學是念保險--金融--或會計等科系的就知道了--或者您有外國親友可以問問--外國的保險是怎麼一回事---
再不然---去圖書館借本保險學的書回來看看研究研究吧！！
最佳的保險組合應該是--
以您的個人年收入60萬和有二個子女還計算的話
您自己個人本身的保障應該是---
定期壽險五百萬--
定期意外險500-1000萬--
定期醫療險2000元--等
定期癌症險2單位或一百萬--
最好找團體定期的保費超便宜
以上這樣大概不超過一萬五--一年算
相信是負擔很輕鬆保障很大這樣才是保險--
以上所言如有保險業界的前輩先進擋到您們的財路--我深感抱歉--我只是把我知道的說出來而已--我之前也是受害者--之前曾保國泰鍾愛一生312-313系列--一年保費5萬多元
--繳了四年學費才從中去深入瞭解才知道----
各位朋友---我這樣講是不想各位花那麼大的錢去換取一點點的保障罷了--
如要儲蓄--那就去買中鋼-中華電的股票等高殖利率的股票-也比定存高出數倍之多--
這樣才是保障和儲蓄之道---
寫了這麼多*---要聽不聽---請個人悉聽遵便---因為賺錢辛苦的是您自己--誰也管不著---------------------
