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文章表情[基金][其他] 政府基金大虧,你還要自提6%退休金嗎?
政府基金大虧,你還要自提6%退休金嗎? ‧Smart智富月刊 2005/11/08

截至2004年底,政府國安、退撫、勞退3大基金未實現損失達644億元,其中退撫基金虧損最高,達328.59億元。以前3大基金操作績效不佳,只是立委質詢官員的話題之一,但是勞退新制上路後,政府基金虧損與否,就更加與你我切身相關了。

【撰文/鄧慧琹】

3種考量,決定是否自提6%退休金

截至2004年底,政府國安、退撫、勞退3大基金未實現損失達644億元,其中退撫基金虧損最高,達328.59億元。以前3大基金操作績效不佳,只是立委質詢官員的話題之一,但是勞退新制上路後,政府基金虧損與否,就更加與你我切身相關了。


史哲:長期投資難免經歷報酬波動


面對政府基金大幅虧損、外界一波波的質疑聲浪,勞保局總經理史哲指出,以美國最大的加州公務人員退休基金為例,管理總資產高達2,000億美元,10年平均報酬率達10%,但是在2000年面臨網路泡沫化,連續3年虧損,最高曾達-9%,當時秉持長期投資的策略,並沒有任意調整策略,反而在2003年演出賺進23%的傑出表現。


所以史哲認為,「長期投資」是必須被建立的觀念,多數人都將「未實現損失」與「虧損」混為一談,國人應該理性面對長期投資時間內,難免會經歷報酬波動的過程。


相較於退撫基金的大幅虧損,與勞工息息相關的勞保基金目前未實現損失「僅」70億元,但仍有不少人質疑未來勞保、勞退新制基金是否會有破產、倒閉可能,導致勞工最後連一毛錢都領不到的窘境?


史哲表示,政府絕對不會倒閉,且新制有規定2年期最低利率保證收益,投資效益比定存好,對風險承受度較低的投資人來說,不失為一種好選擇。而日前也有專家、學者提出,仿效香港強積金個人選擇權模式,目前政府也正在評估中,也就是未來讓勞工自己決定企業與個人提撥的退休金投資策略。


專精企管顧問公司總經理葉崇琦也指出,若是談到政府倒閉可能言過其實,因為這就好比飛機失事,機率相當低,且若發生這個情況,台灣整個社會體制都將進入混亂恐慌之中。


3大考量決定是否自提


由於勞保老年給付及新制退休金加總起來,薪資替代率仍未達50%,所以存第3筆退休金仍相當重要。葉崇琦表示,自行提繳退休金的好處是:最低保證收益及節稅功能;至於擔憂勞保基金操作績效不佳的民眾,到底是該繼續或停止自行提繳6%退休金,可先從以下3大變數來做考量:


考量1:是否有閒錢

隨著物價上漲,子女教育費用攀高,勞工若有多餘的閒錢,可以選擇参加自行提繳,多存一筆退休老本;但是若家庭經濟壓力沈重,連維持正常的三餐溫飽都有困難,則建議不要自提,等到經濟許可時再参加。


考量2:節稅效果大小

根據勞保局資料顯示,40萬名自願提繳勞工,平均月工資為43,767元,可見自願提繳勞工大多為中高收入者,多因考量節稅效果而選擇自行提繳。


葉崇琦指出,自提「免稅」的部分,是吸引勞工自願提繳的一大誘因,尤其是適用的所得稅率愈高者,節稅效果愈大。


考量3:投資報酬率高低

對勞工來說,到底是自行提繳划算?還是自行投資理財有利?此時,投資報酬率扮演了舉足輕重的角色。假若你是理財投資高手,通常投資報酬率都有7~10% 的亮麗表現,自行投資理財一定比較划 ..

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獻花 x0 回到頂端 [樓 主] From:台灣廣通科技 | Posted:2005-11-29 17:34 |
amigosun
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唉..有甚麼辦法誰叫我們生為台灣人,希望這些政客多為我們老百姓想一想吧!


獻花 x0 回到頂端 [1 樓] From:台灣新世紀資通 | Posted:2005-11-30 10:38 |
justin640115
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我一開始也是這麼想
但想到政府倒了
什麼都會完
所以他不會倒
報酬率差了點而已


獻花 x0 回到頂端 [2 樓] From:台灣中華電信 | Posted:2005-11-30 17:37 |
a145761
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有福氣的人總是比較有資源
所以勸大家多行善耫德比較有用


(>_<)
獻花 x0 回到頂端 [3 樓] From:台灣中華電信 | Posted:2005-11-30 21:15 |
McDonalds
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政黨惡鬥 ~ 很多政策都是為了選舉考量 表情

對政府沒信心 ~ 對企業前景沒把握

這 6 % 還是省著自己用


獻花 x0 回到頂端 [4 樓] From:台灣中華電信 | Posted:2005-12-01 20:17 |

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